调查|问题资产救助计划特别监察长办公室

一名加利福尼亚男子因以希望服务和HAMP服务为名的全国230万美元欺诈计划被判4年多监禁，该计划使400多名与HAMP计划有关的房主受害

布莱恩·约瑟夫·帕西奥斯（Brian Joseph Pacios）被判处52个月监禁，这是第五名被告因一项大规模的全国性欺诈房主计划而被判入狱，该计划与“家庭负担得起的改造计划”（“HAMP”）有关。Pacios还下令支付2372766.28美元作为赔偿。

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我们的首要执法重点是调查HAMP中金融机构的非法行为并将其绳之以法。我们还将继续支持司法部对银行家及其同谋进行的起诉，以及我们所调查的止赎援救骗子。我们调查联邦资金拆毁中的腐败、欺诈和环境犯罪。

SIGTARP使用一种创新的、基于智能的方法来识别和调查参与EESA计划（包括银行计划或止赎预防计划）的金融机构的犯罪。

我们的特工有权搜查、扣押和逮捕。当他们和我们的调查人员针对个人或机构建立强有力的案件时，SIGTARP随后与司法部和其他检察官合作，以获得定罪或认罪。

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值得注意的调查

犯罪

3.3亿美元的TARP接受者威明顿信托（Wilmington Trust）使该银行看起来比美联储、证券交易委员会（Securities and Exchange Commission）和投资公众实际上更健康。

SIGTARP的角色

SIGTARP通过数据分析、证人访谈、证据收集和银行专业知识，在揭露刑事和民事违法行为方面发挥了主导执法作用。

调查事实

威明顿信托公司（Wilmington Trust）利用虚假的安全文件，在一次股票销售中筹集了超过2.73亿美元。威明顿信托（Wilmington Trust）宣布，M&T银行将以前一交易日银行股价约46%的折扣收购该公司。

起诉

威尔明顿信托同意支付6000万美元，以解决司法部的刑事起诉和证券交易委员会的民事指控。

在案件的不同但相关的部分，另外三名威明顿信托银行的银行家和一名合谋者被定罪，判处两年半的刑期。詹姆斯·拉迪奥（James Ladio）是MidCoast Community Bank的前首席执行官，也是此案的同谋，被判处两年监禁。所有银行家也被禁止从事银行业务。

Sonoma Valley标志
新闻稿

犯罪

在金融危机之前和金融危机期间，前首席执行官肖恩·克拉克·库特（Sean Clark Cutting）和前首席贷款官布莱恩·斯科特·梅兰德（Brian Scott Melland）合谋通过过度和非法贷款赚取数百万美元。银行家们向“稻草”借款人推荐贷款，因为他们知道贷款的收益实际上会流向一家房地产开发商。然后，他们试图通过伪造银行账簿和向银行监管机构撒谎来掩盖该计划。非法贷款导致了巨大的损失，最终导致银行倒闭。

SIGTARP的角色

此次起诉是SIGTARP及其执法伙伴多年调查的结果。

调查事实

当被问及银行为什么要接受TARP资金时，Cutting说，当政府提供一罐饼干时，银行只需要接受一些就有意义了。TARP救助资金中的全部860万美元在银行倒闭时全部损失。

起诉

法院判处Cutting和Melland八年零四个月监禁。律师合谋人大卫·洛尼奇被判处六年零三个月监禁。这位房地产开发商在审判前去世。作为赔偿的一部分，法院下令没收与犯罪有关的价值超过2000万美元的房地产。

高盛标志

Ally Bank徽标
高盛新闻稿
 摩根斯坦利新闻稿
 Ally Financial新闻稿

欺诈

高盛（Goldman Sachs）、摩根士丹利（Morgan Stanley）和Ally Bank就每家公司发行、营销和出售的住房抵押贷款支持证券（RMBS）的质量误导投资者。

SIGTARP的角色

在这三个单独的案件中，SIGTARP是一个发现欺诈行为的特别工作组的一部分。

调查事实

误导投资者对人民币S的质量是导致金融危机的一种关键滥用类型。

执行

在与司法部的单独执法行动中，每家公司都承认了1989年《金融机构改革、恢复和执法法案》（FIRREA）规定的不当行为，进行了公司改革，并支付了总计近80亿美元的巨额罚款。

Ally还停止了其注册经纪商Ally Securities的业务。高盛支付了50.6亿美元的罚款，其中包括房主救济金。高盛承认，它向潜在投资者就其证券化贷款的特征以及保护其人民币证券投资者免受伤害的方式做出了虚假和误导性的陈述。摩根士丹利（Morgan Stanley）支付了20.6亿美元的罚款，承认其没有向潜在投资者披露有关其RMBS抵押贷款质量及其尽职调查做法的关键信息。支付5200万美元罚款的Ally承认，它没有向投资者通报其承销和尽职调查过程中的缺陷和重大变化。

联合商业银行标志
声明
 新闻稿

犯罪

在经历了激进且高风险的贷款增长后，TARP受援国联合商业银行（UCB）的管理层欺诈性地将该银行的财务业绩夸大了数亿美元。这家银行后来倒闭了，这是自大萧条以来最大的破产之一，TARP资金损失了3亿美元。

SIGTARP的角色

SIGTARP没有依赖传统的银行欺诈概念，而是将UCB的银行信息与我们开发的危险信号进行了比较。

调查事实

储存在仓库中的电子产品被证明是假冒的，就像好莱坞电影中的场景一样。但英国联合银行没有减记贷款。当时的美国检察官梅琳达·哈格（Melinda Haag）表示，英国联合银行是“美国司法部针对2008年金融危机中银行官员的不当行为提起的最大刑事起诉之一”

起诉

英国联合银行前首席信贷官被判处八年监禁。这起案件和其他案件使TARP银行的高级管理人员对犯罪负责。

通用汽车公司标志
声明
 新闻稿
 行业大奖新闻稿

犯罪

TARP接受者通用汽车（GM）知道点火开关存在缺陷，导致驾驶员死亡，但没有召回该零件。相反，通用汽车多年来一直对消费者和监管机构隐瞒这一缺陷。

SIGTARP的角色

SIGTARP通过采访70名证人和分析数百万页的文件和电子邮件，在发现犯罪行为方面发挥了主导作用。

调查事实

通用汽车本可以以每辆车不到一美元的价格修复点火开关的缺陷。

起诉

作为通用汽车与司法部延期起诉协议的一部分，这家汽车制造商承认了犯罪行为，并做出了修改，以防止未来的欺诈行为。通用汽车还向美国政府支付了9亿美元，帮助抵消了TARP 110亿美元的损失。

这起案件带来了行业范围的变化。通用汽车的联邦监管机构修订了其召回做法。汽车制造商现在对召回有缺陷的汽车零部件作出更快的反应。汽车召回从2013年的2000万辆飙升至2014年和2015年的5000多万辆。

Martin徽标
新闻稿

错误的行为

印第安纳州韦恩堡市将所有消除疫病项目的拆除合同授予马丁。但是，从2017年2月到9月，Martin没有按照要求用干净的填土填充拆除后的挖掘现场，而是用建筑碎片填充了这些洞，然后虚报账单，并从TARP计划中获得了付款。

SIGTARP的角色

SIGTARP调查了马丁在该项目上的欺诈行为。2017年，SIGTARP发布审计警告与污染土壤相关的欺诈风险。

调查事实

这起案件标志着SIGTARP对打击最严重的基金疫病消除计划进行调查后采取的第一次执法行动。

强制执行

随着马丁公司的停业，俄亥俄州北部地区的美国检察官解决了《虚假索赔法案》对预告费的指控。除了马丁退还收到的款项和罚款外，还将产生大量费用来修复这些财产。

英联邦银行标志
新闻稿

犯罪

前首席执行官兼董事长爱德华·伍达尔策划了一场大规模欺诈，迫使该行破产。由于渴望积极的增长，他发放了风险贷款。当贷款造成损失时，银行官员将8亿美元的逾期贷款编入账目，将支票账户透支10万美元以支付贷款，并将贷款发放给那些知道这些钱会偿还拖欠贷款的借款人。

SIGTARP的角色

英联邦银行利用虚假账簿和记录申请了2800万美元的TARP资金。SIGTARP与我们的执法合作伙伴进行的调查发现了大规模欺诈行为。起诉此案的前美国检察官尼尔·麦克布莱德（Neil MacBride）表示，欺诈“加剧了2008年金融危机的影响”

调查事实

这是弗吉尼亚州历史上最大的一次银行倒闭，当时是该国第七大银行倒闭。

起诉

伍达尔被判处23年监禁，前执行副总统斯蒂芬·菲尔兹（Stephen Fields）（曾在美联储担任银行审查员）被判处17年监禁，而前副总统特洛伊·布兰登·伍达尔（Troy Brandon Woodard）被判处8年监禁。四名共谋者也被判入狱。这起案件以及类似的SIGTARP案件（如Colonial Bank和Tier One），让试图获得TARP资金掩盖银行账目欺诈行为的高管承担了责任。

Jefferies徽标
苏格兰皇家银行标志
新闻稿
 新闻稿

犯罪

Jefferies和RBS通过反复误导客户，包括TARP资助的公共私人投资计划（Public-Private Investment Program），欺诈性地提高了住房抵押贷款支持证券（RMBS）交易的盈利能力，该计划耗资186亿美元，旨在在危机期间打开冻结的信贷市场。

SIGTARP的角色

SIGTARP是第一家揭露证券行业这种不当行为的公司。特别监察长致函所有参与PPIP的经纪人，要求他们进行自我报告。

调查事实

在杰富瑞，固定收入部门的管理层成员意识到了这些虚假陈述，但没有采取任何措施加以阻止。在苏格兰皇家银行，监管人员和合规人员采取措施，防止受害者和诚实的苏格兰皇家银行员工发现并揭露该计划。

起诉

作为与美国康涅狄格州联邦检察官的执法行动的一部分，Jefferies和RBS分别支付了2500万美元和3500万美元的罚款，并改变了他们的RMBS销售做法。这些案例引发了广泛的变化：整个证券行业的经纪商修订了他们的人民币结算系统销售做法。

Tier One徽标
新闻稿

犯罪

当前首席执行官吉尔伯特·伦德斯特伦将一级银行的投资组合扩展到商业房地产等风险较高的领域的激进战略失败时，他和其他高管故意反复向投资者和监管机构隐瞒超过1亿美元的损失。他们还使用了不切实际的贷款抵押价值，使银行看起来达到了要求的资本比率。这一阴谋包括使用虚假的银行账簿向TARP申请8600万美元的救助，Lundstrom表示，如果没有这些账簿，该银行“将一命呜呼”。这些谎言将TierOne挖入了更深的财务漏洞，2010年6月，该行破产。TierOne银行是内布拉斯加州第二大银行，拥有750多名员工和69家分行。

SIGTARP的角色

此次起诉是SIGTARP及其执法伙伴多年调查的结果。

调查事实

首席信贷官詹姆斯·拉芬（James Laphen）与伦德斯特姆（Lundstrom）合谋，为监管机构创建了一套单独的账簿，用于隐藏贷款的天文减记。银行官员称这些书是“烟雾和镜子”和“藏球”

起诉

Lundstrom被判处11年监禁，并被命令支付500921美元。拉芬被判处两年零十个月监禁，并被命令支付225000美元。前首席信贷官唐·朗福德（Don Langford）被判处一年零九个月监禁。

SunTrust徽标
声明
 新闻稿

犯罪

SunTrust在管理家庭可承受改造计划（HAMP）时犯下欺诈行为，导致数千名通过银行申请的房主遭受严重经济损失。SunTrust向申请降低利率的房主做出了重大失实陈述。它未能及时处理申请。它大规模否认，然后就申请人被拒绝的原因向财政部撒谎。

SIGTARP的角色

SIGTARP领导的调查揭露了犯罪行为，以及SunTrust尽管动用了数十亿TARP资金，但仍不愿向HAMP投入资源。

调查事实

SunTrust倾倒未打开的联邦快递HAMP申请包和其他房主文件的房间地板被包裹的重量压弯了。

起诉

作为司法部执法行动的一部分，SunTrust进行了公司改革，并向受害房主、住房非营利组织和政府支付了3.2亿美元。

库珀先生
国家之星

新闻稿

错误的行为

Nationstar Mortgage n/k/a库珀先生是联邦和州执法行动的对象，指控他违反了消费者保护法，包括与执行家庭负担得起的改造计划（HAMP）有关的法律，给115000多名消费者和房主受害者造成了严重的经济损失。

SIGTARP的角色

SIGTARP调查了Nationstar的违法行为，因为它是HAMP项目的第五大参与者，从财政部获得17亿美元。

调查事实

Nationstar威胁要取消参与减损的房主的抵押品赎回权，未能正确申请付款，并错误地增加永久性修改抵押贷款付款。它也未能从第三方托管中支付税款，也未能妥善处理贷款修改申请，包括抵押贷款被转移的房主。

民事诉讼

作为51名总检察长、53名州金融服务监管机构和消费者金融保护局的执法行动的一部分，Nationstar将进行公司改革，并向受害房主和政府支付9280万美元

Colonial Bank徽标
新闻稿
 新闻稿

犯罪

前Taylor，Bean&Whitaker（TBW）董事长Lee Bentley Farkas带头实施了一项长达10年未被发现的29亿美元欺诈计划，最终导致抵押贷款银行和Colonial Bank破产。面对TBW不断增加的损失，法尔卡斯和他的同谋通过各种犯罪将他们藏匿起来。他们秘密透支了该公司在殖民银行的账户。他们谎称从私人投资者那里获得了3亿美元的资金。除其他犯罪行为外，他们还提交了财务数据和文件，其中包含实质性虚假和误导性信息。在欺诈期间，Farkas用从TBW和Colonial Bank偷来的3800多万美元过着奢侈的生活——买了一架喷气式飞机、昂贵的古董车和收藏车，包括一辆劳斯莱斯（Rolls-Royce）和多个度假屋。

SIGTARP的角色

这起长达10年的欺诈案直到Colonial Bank申请TARP，SIGTARP才发现。

调查事实

该欺诈行为导致了Colonial Bank的破产，Colonial Bank是美国25家最大的银行之一，拥有250亿美元的资产，是危机以来第三大银行破产，也是美国历史上第六大银行破产，TBW也是美国最大的抵押贷款机构之一。当时的美国检察官尼尔·麦克布莱德（Neil McaBride）表示，该计划“影响了金融危机的核心人物，包括主要金融机构、政府机构、纳税人、员工和投资者。”

起诉

SIGTARP在财政部已经批准投资于该银行的TARP基金中节省了5.53亿美元。八名被告被判入狱，其中包括法克斯和前殖民银行高级副行长凯瑟琳·基西克；他们分别被判处30年和8年徒刑。