作者:Thanit Apipatana
在城市和农村地区,一场悄然发生的变化正在改变泰国人民获得金融服务的方式。数字告诉我们:截至2023年9月,泰国银行报告称,该国已经结束1亿400万手机银行用户。[KL1]这些用户每月进行约260万次交易,主要涉及资金转账和支付。
这种广泛的数字连接突出了技术在塑造该国通信和连接方面的关键作用。2024年初,泰国有近9781万活跃的移动连接,约6321万人使用互联网,约占总人口的88%。
根据Statista的数据,2020年,泰国约有5357万智能手机用户,预计到2026年,这一数字将达到近6000万。到2029年,预计97%其中的人将拥有智能手机。随着智能手机和互联网的广泛应用,金融机构抓住机遇,提供针对泰国人口需求的创新数字解决方案。手机银行应用程序是这一变化的主要因素。从检查余额、转账到支付账单,甚至只需轻轻点击几下就可以申请贷款,这些应用程序使银行变得更容易、更高效。
但是数字化的影响不仅仅是方便,它还为服务不足的社区提供了公平的竞争环境。在实体银行分行稀少的偏远农村地区,手机银行应用程序正在弥合这一差距,为农民、小企业主和以前被排除在正规银行系统之外的个人提供基本的金融服务。
金融准入民主化
这一数字化转型的背后是创新型金融科技公司,它们迅速抓住机遇,服务于泰国新兴市场。这些初创公司利用尖端技术,如人工智能、机器学习和区块链,创建包容性金融解决方案。从为小企业提供小额贷款到为首次投资者提供投资平台,金融科技正在实现前所未有的金融服务民主化。根据世界银行的定义,金融包容性是指能够获得符合个人和企业要求的、价格合理的有益金融产品和服务。
数字支付平台在泰国得到了广泛采用。从街头小贩到大型零售商,各种规模的企业都在采用无现金交易。预计2024年泰国数字支付市场的总交易额将达到392.8亿美元。该市场最大的细分市场是数字商务,据Statista数据显示,同期预计总交易额为366.4亿美元。
这种转变不仅简化了商业,还将以前服务不足的人口带入了正规的金融体系。例如,即使那些没有银行账户的人现在也可以通过数字方式接收付款,从而带来新的经济机会。例如,考虑一下泰国的实时支付服务PromptPay,它使公民能够使用他们的电话号码、公民ID或QR码进行支付和接收支付。此外,政府利用PromptPay直接向个人发放社会福利金。2022年,泰国以国家为单位的电子钱包采用率位居榜首,令人印象深刻92%消费者采纳率[KL2]。
手机银行、数字支付和通过应用程序和在线平台的点对点贷款的兴起,彻底改变了个人和小企业获得贷款的方式。2023年,泰国的数字贷款金额达到约120亿美元,比前一年激增65%。而且还不止于此——专家预测,到2025年,这一数字将达到210亿美元,增幅为31%。
包容性监管行动
在幕后,政府一直是推动数字金融包容性举措的推动力。通过与私营部门实体的战略伙伴关系和监管改革,政策制定者为创新的蓬勃发展创造了有利环境。
过去几年,泰国监管机构一直致力于开发无缝数字支付系统,为数字银行等新兴金融技术概念奠定基础。这些创新简化了储蓄和借贷,并根据个人偏好进行了调整。此外,还制定了相关法规,以支持新的金融科技创新。认识到金融知识的重要性,政府和企业之间开始合作,以提高公众对金融的理解。
然而,随着新技术的引入,也带来了固有的风险。因此,泰国银行(BOT)实施了监管沙箱计划。[KL3]该计划能够对QR码、生物特征、区块链和人工智能等新兴技术进行受控测试,确保采取适当的风险管理措施。
去年,BOT还实施了新措施,全面打击金融欺诈。其中包括禁止在短信或电子邮件中发送链接,禁止通过社交媒体请求个人信息。此外,除其他举措外,所有金融机构现在都必须为欺诈受害者提供一条全天候的专用热线,以报告损失并获得及时援助。
然而,在实现全面金融包容性的道路上仍然存在挑战。虽然城市地区的互联网普及率很高,但农村社区仍然面临连接问题,阻碍了人们获得在线金融服务。此外,确保数字金融交易的安全和隐私对于建立用户之间的信任至关重要。监管框架必须不断发展,以跟上技术进步的步伐,同时保护消费者的权利。
然而,发展轨迹是明确的:数字化正在彻底改变泰国的金融包容性。随着智能手机的普及和数字素养的提高,数百万人无法享受正规银行服务的障碍正在迅速消失。如今,获得此类服务不再是一种奢侈,而是一项基本权利。
谁是Thanit Apipatana:
Thanit Apipatana是一位曼谷企业家、投资者和创业顾问,对风险投资、房地产、餐饮、体育和慈善事业有着浓厚的兴趣。阿皮帕塔纳先生曾为该地区的公司提供咨询和投资,包括总部位于新加坡的proptech初创公司莫卧儿.sg和基于泰国的实验室下的生活作为一名思想领袖,阿皮帕塔纳先生分享了他对创业、餐饮、教育、体育和社会部门的见解。