我が国の法律体系には民間貸借の概念はなく、それは正規金融機関にとって、正規金融機関とは国家の承認を受けた機関と業務であり、民間貸借は国家の承認を受けた金融機関の金融業務以外の貸借行為である。非形式法による資金集めは、国家金融法律の関連規定に違反し、社会的に資金を吸収する行為である。概念的には、民間の貸借形態は現在、法律上禁止されておらず、不法資金集め罪は国の法律で明示的に禁止されている。

1、高金利融資を餌として、合法的な担体で包装し、不法な吸蔵を行う。2、事件に関わる金額は巨大で、被害者は多く、社会的危害性は深刻である。3、証拠を取りにくく、定性が難しく、盗品を追及しにくく、処理しにくい。

一つは虚偽のプロジェクトをでっち上げることです。合法的な企業の登録を通じて、国の政策に対応し、創業革新などを展開することを看板に、さまざまな虚偽のプロジェクトをでっち上げ、無料旅行、考察などを組織し、社会の公衆の信頼をだまし取ったものもある。友情提示：営業許可証は企業が経営活動を展開する「身分証明書」にすぎず、金融業務に従事するには金融監督管理部門の許可を得なければならない。第二に、虚偽の宣伝が勢力をつくる。スター推薦、有名人ホームを招聘し、ラジオテレビ、インターネットなどのメディアを利用して広告を発表し、有名新聞にインタビュー記事を掲載し、人を雇ってチラシを配布し、社会寄付を行うなどの方法で、虚偽の勢いを作り出した。第三に、高額なリターンを約束することです。「空からパイが落ちる」「一夜にして金持ちになる」という神話をでっち上げ、投資家の高額なリターンを約束し、資金集めの初期には約束の元利を時間通りに全額現金化することが多く、一定の規模に達すると、便秘して資金を密に移転したり、金を持って逃げたりする。友情のヒント：収益率が6%を超えるものは疑問符をつけなければならず、8%を超えるものは危険で、10%以上はすべての元金を失う準備をしなければならない。第四に、親心を利用して騙すこと。参加者は自分の業績を完成または増加させ、親心、地縁関係を利用して、自分が高額な見返りを得た嘘をでっち上げ、親友、同級生、隣人を引き入れて加入させ、参加者を急速に蔓延させ、資金集めの規模を絶えず拡大させた。

融資の合法性を見ると、企業の営業許可証を取得するかどうかを見るだけでなく、関連する金融許可証を取得するかどうか、または金融管理部門の許可を得るかどうかを見なければならない。二宣伝内容を見て、宣伝の中に「保証があるかどうか、リスクがないか、高収益で、安定して稼いで損をしないか」などの内容が含まれているかどうかを暗示しているかを見ます。三経営モデルを見て、実体プロジェクトの有無、プロジェクトの真実性、資金の行方、利益の獲得方法などを見る。四資金集めに参加する主体を見て、主に高齢者など特定の集団に向けているかどうかを見る。

1.高金利の「餌」は心を動かさない、2.ボスの「実力」は崇拝しない、3.「公式」の背景は信用できない、4.「合法的」吸蔵は油断しない、5.知人の「熱心」は軽々しく信じない、6.規則に違反した吸蔵は関与しない。

『中華人民共和国刑法』第百九十二条不法占有を目的とし、詐欺方法を用いて不法に資金を集め、金額が大きい場合、3年以上7年以下の懲役に処し、罰金を科す。金額が巨大またはその他の重大な情状がある場合は、7年以上の有期懲役または無期懲役に処し、罰金または財産を没収する。会社が前項の罪を犯した場合、会社に罰金を科し、直接責任を負う主管者とその他の直接責任者に対して、前項の規定に従って処罰する。