摘要
在美国，个人的信用状况由私营企业通过称为FICO®分数的风险数字评估来确定。该计分系统背后的基本技术是一种称为“记分卡”的设备，该设备由运筹公司Fair Isaac&Company Incorporated（Fair Issac）于20世纪50年代末设计。记分卡是一个主要的例证，它说明了战后如何将受军事启发的做法用于管理民用企业。本文借鉴了科学、技术和金融的社会研究以及商业史的见解，记录了Fair Isaac为引入计算机辅助统计技术来筛选百货公司和金融公司的信贷申请所做的努力。这项研究没有将风险评估视为一套通用的技术标准，而是考察了Fair Isaac是如何努力构建一种在日常商业条件下可行的商业技术的。研究发现，Fair Isaac一再改变其发展标准，以尊重社会、商业和政治强制要求。实证章节将Fair Isaac前员工的回忆与文件证据进行了交叉引用，并重现了长期解决问题和再造过程中的四个时刻。在其最初的二十年中，Fair Issac建立了一个从纸质记录制作记分卡的流程（第1章）；重新设计了技术，使购买者不承担实施成本（第2章）；准备反映金融机构独特政策结构的定制产品（第3章）；并与监管机构就歧视的政治定义展开斗争（第4章）。总之，这些故事表明，风险评估并不是评估个人信用的简单替代品。最初的记分卡是一种办公设备，其目的是机械地复制以前的绩效结果模式。该工具为债权人提供了定制的“运营信息”，根据每家公司处理信贷案件的方式预测违约率。论文最后讨论了私人设计的控制系统、内部运营一致性和财务可预测性上升之间的关系。它对FICO®评分评估个人消费者的质量并提供组织对消费者信贷风险的理解的说法提出了质疑
