- 未来几年，包括机器学习在内的大数据和高级分析（BD&AA）在整个行业中的应用将迅速发展。
- 欧洲银行业管理局报告确定了最近的趋势，并提出了关键的保障措施，以支持监管和监督方法中持续的技术中立。
- 欧洲银行业协会已经确定了四个关键支柱——数据管理、技术基础设施、组织和治理以及分析方法——这四个支柱是支持Advanced analytics推出所必需的，还有一组“信任要素”。
欧洲银行管理局（EBA）今天发布了一份关于银行业BD&AA最新趋势以及BD&AA开发、实施和采用过程中的关键考虑因素的报告。该评估的目的是在利益相关者之间共享知识，尤其是，确保监管者和监管者充分了解事态发展，努力支持监管和监督方法的技术中立性。对必要能力的需求越来越重要，这对机构、监管机构和监管机构提出了重要挑战。培训和发展，以及相关利益攸关方之间的更密切接触，可以成为应对这一挑战的适当起点。
金融部门正在出现“数据驱动”的方法，影响机构的业务战略、风险和运营，思维方式和文化的各自变化仍在进行中。EBA报告侧重于BD和AA技术，例如机器学习（人工智能的一个子集），它超越了传统商业智能，通过不同类型和来源的数据发现更深入的见解、做出预测或生成建议。
通过与相关利益相关者的持续互动以及利用其创新监测工具，欧洲银行业管理局发现，三分之二的欧盟信贷机构已经在生产BD&AA解决方案，对BD&AA的使用兴趣迅速增长。各机构的所有职能部门都可能从BD&AA应用程序中受益，因为它们可以从效率、生产力和成本节约的角度改进现有服务，或创造新的商业机会。一般来说，大多数机构目前正在使用更简单的算法，利用其核心银行数据。然而，未来几年内，当前的形势可能会快速发展。
数据管理、技术基础设施、分析方法、组织和治理是欧洲银行业协会确定的支持推出高级分析的关键支柱，以及需要适当和充分解决的以下“信任要素”：
- 伦理学
- 可解释性和可解释性
- 公平和避免偏见
- 可追溯性和可审计性
- 数据保护
- 数据质量
- 安全
- 消费者保护
欧洲银行业协会认为，需要付出更多努力，以确保BD&AA解决方案尊重并整合这些“信任元素”。为了实现这一目标，基于风险的方法可以应用于某些“信任元素”，具体取决于每个BD&AA应用程序的影响。例如，当对业务连续性有潜在影响或对客户有潜在危害时，可能会对“可解释性”要素提出更严格的要求。
在道德领域，报告直接提到了欧盟委员会制定的欧盟人工智能高级别专家组制定的“值得信赖的人工智能道德准则”。
欧洲银行业监管局将继续根据金融服务中新技术的使用速度监测发展情况，并在适当情况下开展额外工作，以提高监管一致性并促进监管协调。
法律依据和背景
本报告是根据欧洲银行业管理局创始条例第9（2）条起草的，该条要求管理局监测新的和现有的金融活动。这项义务扩展到欧洲银行业管理局的所有职权范围，包括信贷机构、金融集团、投资公司、支付机构和电子货币机构的活动领域。
该报告还介绍了欧洲银行业协会2018年3月发布的《金融科技路线图》，该路线图确定了对新兴趋势的监测以及对使用金融科技所产生的审慎风险和机遇的分析，作为2018/2019年的优先事项。
