有担保贷款和无担保贷款之间的区别是什么？

作者通过本·斯威里·2022年9月15日修改

担保贷款和无担保贷款。了解两者之间的差异是实现财务素养的重要一步，并且会对您的财务健康产生长期影响。

基本上，担保贷款要求借款人提供抵押品，而无担保贷款则不要求。这种差异会影响您的利率、借款限额和还款期限。无担保个人贷款的利率通常高于有担保贷款。这是因为贷款人通常认为无担保贷款风险更大。如果没有抵押品，贷款人可能会担心你不太可能按照约定偿还贷款。

本指南将帮助您进一步了解这两种贷款之间的差异。

关键点

• 有担保贷款和无担保贷款之间的主要区别是，有担保贷款需要您提供抵押品，而无担保贷款则不需要。
• 担保贷款的例子包括抵押贷款和产权贷款。
• 无担保贷款的例子包括信用卡、发薪日贷款和学生贷款。
• 担保贷款通常更容易获得，并且通常附带比无担保贷款更优惠的合同担保贷款。

什么是担保贷款？

担保贷款是由抵押品支持的贷款。最常见的担保贷款类型是抵押贷款和汽车贷款，在这些贷款的情况下，抵押品是你的房子或汽车。但实际上，抵押品可以是你拥有的任何一种金融资产。如果你不还贷款，银行可以扣押你的抵押品作为还款。收回在您的信用报告中最多保留七年。

担保贷款需要…

当你获得担保贷款时，贷款人会对你作为抵押品提供的资产设置留置权。一旦贷款付清，贷款人就解除了留置权，你就拥有了这两项资产。

您可以在担保贷款中用作抵押品的一些财产包括：

• 银行账户（支票账户、储蓄账户、CD和货币市场账户）
• 车辆（汽车、卡车、SUV、摩托车、船只等）
• 股票、共同基金或债券投资
• 保险单，包括人寿保险
• 高端收藏品和其他贵重物品（贵金属、古董等）

因为如果你不偿还担保贷款，你的资产可能会被扣押，所以可以说它们的风险比无担保贷款高。当你申请担保贷款时，你仍然要根据你的信用状况支付贷款利息，在某些情况下还要支付费用。

担保贷款示例

抵押贷款–抵押贷款是一种用于购买房屋的贷款。您每月的抵押付款将包括本金和利息，以及税款和保险费。

房屋净值信贷额度–房屋净值贷款或信贷额度（HELOC）允许您使用房屋净值作为抵押借款。

汽车贷款–汽车贷款是一种汽车融资选项，您可以通过经销商、银行或信用合作社获得。

什么是无担保贷款？

无担保贷款不需要抵押品，尽管你仍然需要支付利息，有时还需要支付费用。学生贷款、个人贷款和信用卡都是无担保贷款的例子。

无担保贷款需要…

由于没有抵押品，金融机构发放无担保贷款很大程度上取决于你的信用评分和偿还过往债务的历史。因此，无担保贷款的利率（但并不总是）可能高于有担保贷款。

无担保个人贷款越来越受欢迎。美国大约有2 020万个人贷款借款人，你几乎可以出于任何目的获得个人贷款，无论是装修厨房、支付婚礼费用、度假还是偿还信用卡债务。

无担保贷款示例

信用卡–有不同类型的信用卡，但一般信用卡每月账单一次，如果您未全额支付余额，则收取利息。

个人（发薪日）贷款–这些贷款可以用于多种用途，金额从数百美元到数万美元不等。

学生贷款–学生贷款用于支付大学费用，可通过教育部和私人贷款机构获得。虽然这是一笔无担保贷款，但纳税申报单可以用来支付未付的学生贷款。

有担保贷款和无担保贷款之间的区别是什么？

担保贷款和无担保贷款之间最重要的区别是获得贷款所需的抵押品。担保贷款要求您向贷款人提供一项资产，该资产将用作贷款的抵押品。而无担保贷款不需要你提供资产作为抵押品来获得贷款。

担保贷款和无担保贷款之间的另一个关键区别是利率。与无担保贷款相比，担保贷款的利率通常较低。这是因为贷款人认为无担保贷款比担保贷款风险更大。

担保贷款更容易获得，而无担保贷款更难获得，因为银行发放担保贷款的风险较小。与无担保贷款相比，它们的还款期通常更长。一般来说，担保贷款为借款人提供了比无担保贷款更可取的合同。

总的来说，担保贷款更容易获得，因为贷款人发放担保贷款的风险较小，而无担保贷款相对来说更难获得。

什么是更好的选择——有担保贷款还是无担保贷款？

最终，这取决于你在寻找什么。担保贷款不仅更容易获得，而且担保贷款的合同通常比无担保贷款对借款人更有利。通常，还款期更长，利率更低，借贷限额更高。所有这些因素都表明，选择担保贷款对借款人更有利。

与无担保贷款相比，贷款人更喜欢有担保贷款，因为他们发放的风险较小。由于借款人必须提供资产作为抵押品以获得担保贷款，因此贷款人心中有一定程度的保证。贷款人有把握收回贷款，即使他不这样做，资产也可以用来弥补未付款的损失。