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摘要
在过去几年中，人们越来越担心商业银行商业贷款的异常快速增长在很大程度上是由于过于宽松的信贷标准。一些分析师认为，对贷款客户的竞争大大加剧，导致银行降低贷款利率，放宽信贷标准以获得新业务。另一些人则认为，随着经济扩张的继续，过去贷款损失的记忆已经消退，银行变得更愿意承担风险。无论哪种解释是正确的，贷款增长的加速可能最终导致贷款损失激增，减少银行利润，并引发新一轮银行倒闭。正如20世纪90年代初的经验所表明的那样，银行业的这种衰退不仅会威胁存款保险基金，而且还会通过阻止银行发放新贷款来减缓经济增长。>不应轻视贷款增长加快导致贷款损失增加的观点；也不应该毫无疑问地接受它。如果贷款增长是因为银行更愿意放贷，那么信贷标准就会下降，贷款损失最终会上升。但贷款增长可能会因供应变化以外的其他原因而增加，例如，企业可能会决定将资金从资本市场转移到银行，或者生产力的提高可能会提高投资回报。在这种情况下，更快的贷款增长不一定会导致更高的贷款损失。>Keeton解释了为什么供应转变对于更快的贷款增长是必要的，从而导致更高的贷款损失，并确定供应转变是否在过去导致了贷款增长和贷款损失的正相关。总的来说，他发现供应变化导致贷款增长和贷款损失正相关的观点得到的支持有限。有关商业贷款和拖欠的数据显示，贷款增长异常迅速的各州，几年后拖欠率往往会出现异常大幅的增长。然而，由于商业贷款增长和商业信贷标准的证据表明，贷款增长的变化并不总是由于供应的变化，他的发现有所缓和。
建议引用
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